Người vay cần tìm hiểu về lãi suất, phí trả nợ trÆ°á»›c hạn và xu hÆ°á»›ng của lạm phát trong các năm tá»›i

Nhiều ngân hàng (NH) Ä‘ang tung ra các gói cho vay mua nhà vá»›i lãi suất hấp dẫn, thời hạn vay kéo dài trong nhiều năm. Tuy nhiên, theo các chuyên gia kinh tế, lãi suất của các NH có thể biến Ä‘á»™ng khó lường, Ä‘òi hỏi người vay cần tính toán, tìm hiểu kỹ lưỡng để tránh bị Ä‘ôÌ£ng vêÌ€ sau.

Coi chừng lãi suất thả nổi

Thá»±c tế tại các NH cho thấy Ä‘a số các mức lãi suất Æ°u Ä‘ãi cho vay mua nhà chỉ áp dụng trong khoảng 3 - 6 tháng đầu tiên, tùy NH. Sau Ä‘ó, các NH sẽ áp dụng lãi suất cao hoặc thả nổi theo hÆ°á»›ng vài tháng sẽ Ä‘iều chỉnh lãi suất môÌ£t lần theo mức lãi suất huy Ä‘ôÌ£ng côÌ£ng vá»›i môÌ£t khoản chênh lêÌ£ch nào Ä‘ó.

Ngày 21-11, chúng tôi đến môÌ£t NH tại TPHCM đề nghị vay 400 triệu đồng mua lô đất có diện tích 50 m2 trị giá khoảng 800 triệu đồng để xây nhà, tài sản thế chấp cho NH là căn nhà mà chúng tôi Ä‘ang là chủ sở hữu. Vá»›i thông tin này, nhân viên tín dụng NH cho biết: NH áp dụng lãi suất cho vay là 10%/năm trong 3 tháng đầu tiên, từ tháng 4, lãi suất cho vay là 14%/năm… “Còn lãi suất cho vay của các năm tiếp theo được thay đổi trên cÆ¡ sở nào?” - chúng tôi thắc mắc. Lúc Ä‘ó, nhân viên NH cam kết lãi suất cho vay sẽ không quá 15%/năm.

Trong khi Ä‘ó, tại môÌ£t NH khác cÅ©ng Ä‘ang có gói lãi suất Æ°u Ä‘ãi cho vay mua nhà nhÆ°ng lãi suất áp dụng trong 3 tháng Ä‘âÌ€u tiên là 9,9%/năm. Từ tháng thứ 4 trở Ä‘i, lãi suất cho vay sẽ bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cá»™ng vá»›i biên Ä‘á»™ 3,7%...

Theo các chuyên gia kinh tế, cách tính lãi suất nhÆ° trên vêÌ€ phía NH là thuâÌ£n lợi nhÆ°ng có thể khiến bên vay khó xác định cụ thể mức lãi suất trong tÆ°Æ¡ng lai (vì lãi suất huy Ä‘ôÌ£ng có thể tăng, giảm khó lường) nên rất dá»… bị Ä‘ôÌ£ng. Do Ä‘ó, người vay cần chú trọng đến các Ä‘iều kiện về lãi suất, có thể yêu cầu NH thể hiện rõ trong hợp đồng vay vốn về thời gian Ä‘iều chỉnh, mức tăng - giảm lãi suất được hình thành trên cÆ¡ sở nào? Nếu không, sau thời gian Æ°u Ä‘ãi lãi suất, các NH có thể áp mức lãi suất cho vay 18%/năm, buá»™c bên vay phải chịu...

Cụ thể hóa thông tin

Bên cạnh vấn Ä‘êÌ€ lãi suất, hiêÌ£n nhiêÌ€u NH Ä‘ang áp dụng thu phí Ä‘ối vá»›i khách hàng có nhu câÌ€u trả nợ trÆ°á»›c hạn. Mức thu phí thường từ 1% - 5% trên số tiền trả nợ trÆ°á»›c hạn. Vì thế, người vay cần lÆ°u ý đến yếu tố này để xác định mức phí phải trả cho NH. Giả sá»­, vá»›i thời hạn vay 5 năm, nếu bên vay trả nợ trÆ°á»›c hạn trong năm đầu tiên hoặc năm thứ hai thì NH sẽ thu mức phí nào? Trường hợp người vay trả nợ trÆ°á»›c hạn vào những tháng đầu tiên của năm thứ 5 thì NH có thu phí hay không?...

GâÌ€n Ä‘ây, để người vay yên tâm, má»™t số NH Ä‘ã minh bạch lãi suất và phí trả nợ trÆ°á»›c hạn. Tuy nhiên, Ä‘iều Ä‘áng nói là khi khách hàng tìm hiểu cặn kẽ mọi vấn đề liên quan đến khoản vay, nhân viên NH má»›i cung cấp đầy đủ thông tin.

Cụ thể, NH Hong Leong (Hong Leong Bank) áp dụng lãi suất cho vay mua nhà 0,88%/năm trong 3 tháng đầu tiên; từ tháng thứ tÆ°, lãi suất cho vay là 13,4%/năm, còn lãi suất cho vay của các năm tiếp theo sẽ không quá 14%/năm. Nếu bên vay trả nợ trÆ°á»›c hạn trong năm đầu tiên sẽ bị thu phí 3%, năm thứ hai là 2%, năm thứ ba 1%; từ năm thứ tÆ° trở Ä‘i không thu phí.

Trong khi Ä‘ó, lãnh đạo NH TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) cho biết Eximbank sắp tung ra thị trường chÆ°Æ¡ng trình cho vay mua nhà vá»›i lãi suất 12%/năm cố định trong 2 năm đầu tiên, từ năm thứ ba lãi suất cho vay sẽ bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng cá»™ng vá»›i 2%...